Particuliers ou entreprises, nous avons des solutions adaptées à vos besoins.
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L’épargne placée sur votre contrat d’assurance vie souscrit dans le cadre fiscal du Plan d’épargne populaire est trop endormie à votre goût ? En transférant votre capital sur Horizon Pep Mutex Plus, vous lui offrez la perspective d’un meilleur rendement sans remettre en cause le bénéfice de l’enveloppe fiscale PEP.
Horizon Pep Mutex Plus vous permet ainsi d’accéder aux potentiels de rendement plus importants des actions. Vous devez répartir 20 % du capital transféré et de vos éventuels versements libres ou programmés sur une ou plusieurs unités de compte éligibles au dispositif Fourgous. Vous allouez les 80 % restant sur le fonds en euros de Mutex.
Votre nouveau contrat d’assurance vie vous offre de nouvelles possibilités de rendement. Les supports ont été choisis pour leur qualité et leur sérieux. La performance de la gestion de nos partenaires est régulièrement reconnue par la presse spécialisée. Vous pouvez diversifier votre épargne :
- selon différentes zones géographiques : actions françaises ou européennes ;
- ou leur secteur d’activité : actions immobilières.
Vous pouvez modifier, à tout instant, la répartition de vos investissements entre les différents supports en unités de compte en respectant les 20%.
- Les plus-values réalisées sur les unités de compte sont arbitrées automatiquement vers le fonds euros, afin de maîtriser l’exposition au risque : dès que la plus-value produite par le support atteint 3 % et 100 euros au minimum, elle est investie sur le fonds en euros.
- A compter du 8e anniversaire de l’ouverture de votre Plan d’Epargne Populaire, vous bénéficiez d’une garantie du capital* : au terme de votre contrat ou en cas de rachat, le capital versé ne sera jamais inférieur à la somme de vos versements nets de frais.
- Avec la garantie plancher (pour une adhésion avant 75 ans et jusqu’à vos 85 ans inclus), en cas de décès, vous êtes sûrs que le montant versé à vos bénéficiaires sera au moins égal aux versements nets de frais de versement et des rachats effectués, quelque soit le comportement des marchés financiers.
En transférant votre contrat d’assurance vie PEP en euros sur Horizon Pep Mutex Plus, vous continuez de bénéficier de la fiscalité favorable du Pep.
Si vous n’avez effectué aucun rachat partiel durant les 8 premières années de votre Pep, en cas de rachat total de votre contrat, les intérêts seront exonérés d’impôt sur le revenu et soumis aux prélèvements sociaux au taux de 13,50 %. En cas de transformation de votre épargne en rente, cette dernière sera également totalement exonérée d'impôt sur le revenu et soumise aux prélèvements sociaux.
Vous pouvez compléter votre investissement initial par des versements libres ou réguliers. 30 euros par mois minimum suffisent pour alimenter votre contrat d’assurance vie Horizon Pep Mutex Plus**.
C’est l’heure du départ à la retraite ? Votre épargne est disponible sous forme de capital ou de rente viagère versée chaque trimestre. C’est à vous de choisir !
* sous réserve que votre contrat d’assurance vie demeure adossé au dispositif PEP.
** sous réserve de respecter le plafond maximal de 92 000 euros de versements cumulés afin de conserver le bénéfice de l’enveloppe fiscale PEP
- Fiscalité avantageuse du Plan d’épargne populaire et de l’assurance-vie
- Sécurisation des plus-values produites sur les unités de comptes
- Dynamisme des marchés financiers
- Des unités de compte choisies pour leur qualité de gestion
- Une garantie plancher en cas de décès de l’assuré
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